Воскресенье, 25.02.2018, 20.14.50
Ликбез банкрота официальный сайт про банкротство1 БАНКРОТ
Главная » 2018 » Февраль » 3 » Банкам разрешили не выдавать наличку вкладчикам вкладов
04.28.02

Банкам разрешили не выдавать наличку вкладчикам вкладов

Банкам разрешили не выдавать наличку вкладчикам вкладов

Деньги банк может выдать как наличными
Верховный суд разрешил банку не выдать наличные из-за подозрительных операций

Коллегия ВС по гражданским спорам изучила, насколько обоснованы действия банка, который не выдал клиенту переведенные из другой кредитной организации деньги, заподозрив "сомнительные операции". Может ли банк, основываясь на своих подозрениях, "заморозить" депозит и потребовать документы, подтверждающие законность происхождения средств? Две инстанции решили, что в такой ситуации не выдать наличные и внести владельца счёта в банковский "стоп-лист" – правильно. Точку в деле поставил ВС.

Коллегия по гражданским спорам ВС в составе судей Вячеслава Горшкова, Андрея Марьина и Александра Киселева рассмотрела жалобу гражданина, которому не выдали наличные средства со счёта, заподозрив его в отмывании средств (дело № 78-КГ17-90). У 22-летнего индивидуального предпринимателя Сергея Буденого* был счёт в АО "Сити Инвест Банк". В конце 2015 года он перевел 56 млн руб. на счёт в Сбербанке. В качестве назначения платежа было указано: «Средства на личное потребление. НДС не облагается». Уже на следующий день после поступления он решил снять наличные, но не вышло. Сбербанку подобная транзакция показалась сомнительной.

У Буденого запросили документы, подтверждающие экономический смысл операции и происхождение денег. В ответ он представил договор о поставке программного обеспечения 2013 года, заключенный с ООО «АльфаШарп», акт приемки-передачи продукта от 2014 года, акт приемки передачи продукта от 2015 года. В Сбербанке изучили документы, но подозрения остались: ни информации о контрагенте, ни подтверждения платежей, ни возможности определить реальную стоимость контракта у банка не было, и Буденому снова не дали снять наличные. Деньги рекомендовали отправить обратно на счёт в АО "Сити Инвест Банк".

Тогда на следующий день Буденый попытался снять меньшую сумму – 1 млн руб. Но выдачу наличных опять не согласовали – с аналогичными выводами и рекомендацией. Сообщения об отказах в операциях банк направил в Управление Росфинмониторинга, и Буденого внесли в банковский стоп-лист как лицо, использующее банк для совершения сомнительных операций, – в данном случае для обналичивания денег.

Тогда клиент Сбербанка решил пойти другим путем: через "Сбербанк Онлайн" он открыл пять депозитов, на которые перечислил деньги. По окончании срока действия депозиты он закрыл, а деньги с процентами перечислил обратно на свой счёт. Спустя некоторое время он открыл еще два депозита, на которые положил почти 57 млн руб.

Когда месяц спустя заявитель захотел снять деньги с процентами, начисленными по окончании срока вклада, он получил отказ: сотрудники банка "в устной форме заявили о невозможности выдать вклад". Деньги остались в Сбербанке, а срок вклада был продлен.

Тогда Буденый пошел в суд.Тогда Буденый пошел в суд. Он потребовал вернуть вложенные деньги, проценты и неустойку за неправомерное удержание вкладов. И первая инстанция, и апелляция ему отказали (дела № 2-2865/2016 ~ М-3181/2016 и № 33-893/2017 (33-27139/2016)). Нарушений в том, что банк продлял договоры и не выдавал наличные, суды не увидели.

Оснований отдать деньги без проверки не было, поскольку Буденый на тот момент был уже в стоп-листе, а с заявлением о расторжении договора банковского обслуживания он в банк не обращался. При этом в банке обратили внимание, что Буденый по-прежнему мог распоряжаться деньгами, но только при безналичном переводе – кстати, именно таким образом он в итоге и вернул средства на свой счет в другом банке.

Но клиент пожаловался в ВС, пытаясь доказать – договор с ним расторгнут не был, а были открыты депозиты, а, значит, банк фактически одобрял операции истца. Он также настаивал, что пытался закрыть счета, но получил отказ, в то время как для закрытия счёта достаточно уже одного только заявления.

Участвовавшие в заседании представители банка, в свою очередь, обратили внимание: мнение, что, проведя одни операции, банк обязан проводить и остальные, противоречит сути комплаенса. Клиенту закрыли только операции с наличными, но он вполне мог по безналичному расчету перевести их в другой банк, то есть удержания денежных средств не было.


", Нормы права не содержат обязанности выдать деньги в той форме, в которой клиент запросил. Деньги банк может выдать как наличными, так и по безналичному расчёту"
– заметила представитель банка. Коллегия поддержала Сбербанк, не удовлетворив жалобу клиента.

В целом, согласно ГК РФ, физическое лицо-владелец счета или вклада в банке может в любой момент прекратить договор и получить деньги, это один из краеугольных камней правового регулирования в этой сфере, напоминает Александр Ермоленко, партнёр "ФБК Право". Однако на практике банки очень часто прибегают к многочисленным уловкам, чтобы деньги не выдавать.

Новости Право.ru

quotАнтиотмывочное законодательство должно работать на этапе "входа" денег в банковскую систему, подчеркивает Ермоленко: "Если деньги "грязные", банк вправе проверить источник и не принять их, кроме того, банк обязан идентифицировать вносителя средств и сообщить о подозрительной операции в Росфинмониторинг. На этапе выдачи деньги уже "белые", само их прохождение через банковские счета должно их "обелять". Поэтому на этапе выдачи контролировать поздно, а кроме того – незаконно. Однако в наших реалиях при входящем контроле на многое закрывают глаза, поэтому Сбербанк пытается контролировать средства "на выходе".

– Александр Ермоленко, партнер "ФБК Право"

 

До недавнего времени не до конца сформированная практика в подобных делах складывалась в пользу граждан, но сегодня решение в пользу банка в подобных спорах – далеко не единичный случай. Сами банки всё чаще отказывают клиентам в проведении операций по счёту, и это объясняется усилением контроля за операциями со стороны государства.

На сегодня объём сомнительных операций, при превышении которого банки рискуют остаться без лицензии, составляет 1 млрд руб. – сумма вдвое меньшая, чем до августа 2017 года, и для банка небольшая, замечает адвокат Юлия Андреева, руководитель проектов АБ “S&K Вертикаль”. Не последнее место занимает и "антиотмывочный" закон 115-ФЗ. В таких условиях банки оказываются между частными и общественными интересами.

"Банки находятся в ситуации, когда, с одной стороны, растет давление ЦБ в целях борьбы с теневой экономикой, а с другой – необходимо соблюдать интересы клиентов, которые доверили им свои денежные средства ", – поясняет Андреева. Количество дел, где суд встанет на сторону банка, будет только расти, уверена она.

Автор: Ирина Кондратьева
источник:Право.Ru

*Имена и фамилии изменены редакцией.

Читать похожие блоги по теме:
Прикрепления: Картинка 1 · Картинка 2
Ликбез: Федресурс | Просмотров: 90 | Добавил: Полковник | Теги: безналичные, право, банк, наличные, новости, Суд, деньги | Рейтинг: 0.0/0
Отзывы: 0
avatar
Финансовый управляющий ликбез
Ликбез физических лиц
Поиск тем сайта
Ликбез для всех
Судебные вести
  • Почему судей нельзя отстранить от вождения МВД объяснило
  • ВС решал, как взыскать долг с упраздненного госоргана
  • Прокуроры получат право продлевать арест без суда
  • Сенаторы предложили приравнять сожительство к браку
  • Казаки ХМАО на банкете расчленили ветерана чеченской войны
  • Госдума одобрила закон, о платных парковках во дворах
  • Должников по алиментам признают безвестно отсутствующими
  • Как изъять документы у гендиректора при банкротстве
  • Криминальные новости. Уголовное дело Алексея Улюкаева
  • Криминальные судебные новости. Басманный суд г. Москвы решил
  • Судебные Новости. Коллегия ВС по экономическим спорам решила
  • ВС определил размер вознаграждения временного управляющего
  • Суд принял иск о банкротстве миллиардера Якубовского
  • Суд арестовал экс-замдиректора ФСИН Баринова
  • ФАС разработала поправки в помощь предпринимателям РФ
  • Подсчитали до 2% элиты ЕДРА попали в уголовные дела
  • Суд арестовал экс-замгубернатора Мурманской области Бабенко
  • Признано судом банкротом 799 500 физических лиц
  • Можно ли взыскать с банка двойные проценты, решил ВС
  • Минюст опубликовал законопроект о групповых исках
  • Власти упростят процедуру банкротства для физлиц
  • Генпрокуратура будет искать коррупционные активы россиян
  • Арест начальника продовольственного управления Минобороны
  • Чиновник Минобороны обвиняется в получении рекордной взятки
  • Взыскание задолженности.Мировое соглашение.Налоговые споры
  • Последние заметные новости уходящей сегодня недели
  • Сбербанк передаст коллекторам 20 000 долгов для взыскания
  • Приставы спишут деньги по исполлисту несмотря на банкротство
  • Расширить полномочия ФССП по борьбе с коллекторами в РФ
  • Исковая давность в деле о неосновательном обогащении
  • Топ-Менеджера банка сдали под суд за хищение 1 млрд руб.
  • ВС разрешил банку-залогодержателю инициировать банкротство
  • Замглавы ростовского ГУФСИН обвиняют в превышении полномочий
  • АСГМ признал банкротом "Международный строительный банк"
  • Арестованый глава Удмуртии обвиняется во взяточничестве
  • ВС - практика по спорам между дольщиками и застройщиками
  • Пострадавшим от взрыва в Петербурга отказали в компенсации
  • Судебное решение.Уголовное дело.Суды и судьи Гос.орган:
  • Законопроект Гос.орган: Госдума РФ Организация: Совет Европы
  • Судебные вести и Новости. Федеральная антимонопольная служба
  • Forbes опубликовал список самых богатых чиновников РФ
  • Бывшего замминистра по ЧС судят за зарплатную аферу
  • Путин разрешил родственников полицейских лечить клинике МВД
  • Фонд однокурсника Медведева направил Навальному претензии


  • Темы для должника
    ЮристНарод
    ЗаконыНалоги
    НовостиДолжник
    ОбществоКоррупция
    КредиторыФедресурс
    БанкротствоАрбитражный
    Читать сегодня
    Скачать сейчас
    статистика сайта
    Copyright MyCorp © 2018