Ликбез » FAQ вопрос / ответ » Ликбез работа должника заёмщика банкрота сегодня Перми

Ликбез на часто задаваемые вопросы при несостоятельности должника заёмщика банкрота

О несостоятельности должника заёмщика банкрота Читать скачать ликбез далее:
  • Ликбез на часто задаваемые вопросы при несостоятельности должника заёмщика банкрота

  • Что делать, если вы не в состоянии оплачивать кредит?
    В жизни бывают разные ситуации. Вчера Вы получили кредит в банке, а сегодня платить по нему не можете.
    Что делать?
    Во-первых, успокойтесь. Ничего страшного не произошло. Не вы первый, и не вы последний.
    1. Ни в коем случае не скрывайтесь от Банка. В устной , а в последствии и письменной форме известите банк о том, что вы не отказываетесь платить по кредиту, на на данный момент не имеете возможности (уволились с работы, заболели и прочее )
    2. В письменном виде просить изменения условия кредитного договора – это называется реструктуризация. Реструктуризацией кредита -это изменения существенного условия кредитного договора ( проценты, сроки кредита и др.) в сторону улучшения для заемщика.
    3. Закон на Вашей стороне. И если Вы кому-то должны, то пусть Ваши кредиторы подают на Вас в суд в установленном законом порядке. Ваш ответ кредиторам должен быть таким "Я платить не отказываюсь, но денег у меня нет, поэтому подавайте на меня в суд".
    4. Если Вы в суде, а еще лучше в письмах к банку твердите, что Вы платить не отказываетесь, то ни одна из статей уголовного кодекса, которыми так любят пугать банки и коллекторы (мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредита, нанесение имущественного вреда путем обмана и злоупотреблением доверия) к Вам не применима!
    5. С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам. И вообще, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦентроБанка, которая на сегодняшний день составляет около 8% в год! Кроме того сумма штрафов не может превышать сумму кредита! Поэтому штрафы 1% в день, которые обычно начисляет Банк исходя из своих внутренних положений не более чем развод для "лохов".
    6. Суд для Вас - это выход, а для банка извиняюсь за выражение "геморрой"! Если бы суд что-то решал для банка, то банк сразу бы подавал на Вас в суд, а не отсылал бы Вам письма-страшилки и не названивал Вам пугая судом и уголовной ответственностью!
    7. Если вы не чувствуете в себе сил заниматься вопросами по кредиту самостоятельно, заключите договор с "антиколлекторами:"
    Антиколлектор заключит с Вами Договор поручения на основании которого будет вести любые переговоры с Вашими кредиторами и их представителями.
    Составит и отошлет за Вас письма в Банк и коллекторам, напишет жалобы в Прокуратору и Роспотребнадзор.
    Снизит штрафы и пени на 80-90%.
    Поможет реструктуризировать Ваш кредит и получить отсрочку.
    Защитит Вас от психологического и физического давления.

  • 1.У меня долги по кредитам, можно ли мне выехать за границу и могу ли я перемещаться по России?
    Федеральный закон от 15.08.1996 №114-ФЗ "О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию" в статье 15 указывает, что право гражданина Российской Федерации на выезд из Российской Федерации может быть временно ограничено в случаях, если он уклоняется от исполнения обязательств, наложенных на него судом. Причем ограничение действует до исполнения обязательств либо до достижения согласия сторонами.
    То есть кредитор имеет право обратиться в службу судебных приставов, но только в том случае, если есть решение суда о взыскании с вас задолженности по кредитному договору и вы его злостно не исполняете. Если у вас не было суда, то это значит, что никто не вправе поставить запрет на выезд, пусть даже у Вас и существует долг по кредиту в банке.
    И еще – даже самые злостные должники по кредитам имеют право беспрепятственного передвижения по территории России.

  • 2.Не плачу в банк продолжительное время. Есть ли смысл оплачивать кредит минимальными платежами?
    При просрочке платежа образуется неустойка. Как правило, в условиях кредитного договора прописано, что в первую очередь при просрочке погашается именно неустойка. Поэтому, если вы не платите по кредиту, то оплачивать долг минимальными платежами бессмысленно, т.к. деньги будут уходить в погашение неустойки, а не в погашение основной суммы долга и процентов.

  • 3.Правомерно ли взыскание исполнительского сбора с каждого из поручителей?
    Практика по данному вопросу различная. Однако мы считаем, что такое взыскание неправомерно. Согласно ст.112 Закона Об исполнительном производстве исполнительский сбор устанавливается в размере семи процентов от подлежащей взысканию суммы.
    Возбужденные в отношении нескольких должников исполнительные производства по солидарному взысканию в пользу одного взыскателя объединяются в сводное исполнительное производство. Следовательно и сбор по сводному исполнительному производству должен быть взыскан не более 7% от суммы подлежащей взысканию.

  • 4.Как правильно взыскать с банка незаконные банковские комиссии?
    Чтобы вернуть комиссию за кредит, сначала необходимо соблюсти досудебный порядок, который заключается в изучении кредитной документации (кредитного договора, графика погашения платежей, тарифов и условий и т.д.), выявить нарушения и направить в банк досудебную претензию. Следует понимать, что не все банковские комиссии являются незаконными, однако комиссия за выдачу кредита или комиссия за досрочное погашение кредита (согласно утвердившейся судебной практике) признаны незаконной. В связи с этим возврат комиссии за выдачу кредита или является методом восстановления нарушенных прав.

  • 5.Могу ли я, как физическое лицо признать себя банкротом и не платить кредит?
    Физическое лицо не может признать себя банкротом, т.к. Закона О банкротстве физических лиц не существует. Об этом законе говорят уже много лет, однако Государственная Дума его не принимает. Почему? Уровень просрочек физических лиц кредитным организациям достаточно велик, и давно перевалил за десятки миллиардов рублей. Принятие закона может нанести существенный ущерб банкам, т.к. огромное количество проблемных кредитов не будет возвращено. Для многих заемщиков репутационные риски и испорченная кредитная история – сущие пустяки по сравнению с возможностью снять с себя кредитное ярмо. В случае, если такой закон будет принят, есть вероятность, что десятки, а то и сотни тысяч заемщиков поспешат признать себя банкротом. Тогда кредитная система, а за ней и экономика страны даст течь. Чего допускать, конечно же, нельзя.
    6.Коллекторы избили моего брата, напоследок сказав, что если он не заплатит 40 тысяч (хотя он брал кредит 10 тысяч), то они выломают двери и вынесут имущество, а брата посадят в тюрьму на пять лет. Скажите, имеют ли они на это право и что нам делать?
  • Обратиться в ОВД и в суд за защитой
  •  
  • 7.Можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита?
    Следует учитывать, что материнский капитал предназначается собственно не вам, а вашему ребенку, поэтому вы не имеете права использовать его на иные цели, нежели образование ребенка, накопительная часть пенсии матери либо улучшение жилищных условий.
    С помощью материнского капитала можно погасить часть ипотечного кредита. Закон предполагает, что распорядиться средствами материнского капитала можно следующим образом: улучшить жилищные условия (расходы на строительство, погашение ипотеки, участие в ЖСК и т.д.), потратить на получение ребенком образования на территории РФ, на формирование накопительной части пенсии (для женщин).

  • 8.Имеет ли право банк продать кредит коллекторам?
    На основании статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
    Это значит, что банк имеет право продать кредит коллекторам по договору цессии (переуступке права требования). Кроме того, нужно понять, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
    Однако важно знать, что если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, то новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

  • 9.Имеет ли право банк звонить на работу должнику?
  • Банки не имеют права на разглашение любой информации о должнике третьим лицам.
    Согласно статье 26 ФЗ О банках и банковской деятельности, кредитная организация обязана гарантировать тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией.
    В ГК РФ понятие «банковская тайна» трактуется более узко. В соответствии с п. 1 ст. 857 «банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте».

  • 10.Имеет ли право банк продать кредит коллекторам без согласия должника?
    Как правило, банки включают в кредитный договор пункт о том, что у кредитора есть право передавать информацию о кредите третьим лицам. Этот пункт находится в 95% кредитных договоров. Регламентируется это право статьей 382 ГК РФ, в которой сказано, что "для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором". Подписывая такой договор, вы автоматически даете согласие на передачу долга третьим лицам, т.е. коллекторам.
    Существует два вида передачи задолженности третьим лицам. Первая – это договор цессии, или, в переводе на русский язык – переуступка права требования. То есть требовать долг с заемщика может уже новое лицо – коллекторское агентство. Второй вид – это передача по агентскому договору. То есть заемщик все также должен банку, долг не продаются. Просто появляются третьи лица, которые занимаются непосредственно взысканием.
    Если говорить о нашем субъективном нении, то мы можем заявить, что, согласно закону «О банках и банковской деятельности», а конкретнее, статье 26 «Банковская тайна», а так же ст. 857 ГК РФ, кредитор обязан гарантировать «тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов».
    Это говорит о том, что уступка права требования возврата кредита и уплаты процентов субъектам небанковской сферы противоречит специальному банковскому законодательству, требующему лицензировать банковские операции.

  • 11.ИНВАЛИДЫ, БЕРЕМЕННЫЕ, ПЕНСИОНЕРЫ. Вопрос: есть ли у перечисленных категорий граждан льготы при уплате кредита?
    Нет. Банку не важно, на каком вы месяце беременности или какая у вас группа инвалидности. Есть кредитный договор, есть долг, его нужно вернуть. Все остальное не имеет отношения к делу.

  • 12.Не смог платить по кредитам, банки забирают залоговое имущество (квартиру, автомобиль). Буду ли я потом должен банку?
    Во-первых, нужно помнить, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
    Во-вторых, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника.
    В третьих, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
    И последнее. Должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

  • 13.СУД СОСТОЯЛСЯ БЕЗ ОТВЕТЧИКА (ЗАЕМЩИКА). Вопрос: Мне сообщили, что суд может состояться без моего участия, и что будет вынесено такое решение, какое выгодно банку. Возможно ли это?
    Существует несколько вариантов производства, когда суд проходит в отсутствие ответчика. Это регламентируют нормы Гражданского Процессуального Кодекса.
    Приказное производство – когда по заявлению истца (банка, коллектора) и при подтверждении наличия долга (кредитный договор, документы, указывающие на просрочку) суд выносит судебный приказ об истребовании суммы долга.
    Еще одним вариантом является заочное производство. Основанием для него является неявка в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. То есть, если вам пришла повестка, и вы не явились в суд, либо вы по ошибке почты не получили повестку и не явились в суд, то суд выносит решение в ваше отсутствие. Это называется заочным решением суда.
    Ничего страшного ни в приказном, ни в заочном производстве нет. Если вы с ним не согласны, то вправе его обжаловать. Кроме того, суд будет выносить решение, руководствуясь нормами закона и исходя из размера вашего долга.

  • 14.Имеет ли право банк или коллекторы забрать мою квартиру?
    Законом закреплен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. К этому имуществу относится и жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.
    Однако к этому перечню не относится недвижимость, приобретенная по ипотечному договору.

  •  
Добавил: 1 Банкрот - Федресурс ликбез (Полковник)