Суббота, 21.04.2018, 14.19.21
1Банкрот федресурс ликбез официальный сайт банкротствоsite:1Bankrot-59.Ru
Главная » 2016 » Декабрь » 16 » Ликбез гражданина о несостоятельности (банкротстве (bankruptcy)) » Новости сегодня
18.09.03

Ликбез гражданина о несостоятельности (банкротстве (bankruptcy))

Ликбез гражданина о несостоятельности (банкротстве (bankruptcy))

Недобросовестные коллекторы

Бывают ситуации, когда, взяв кредит в банке, человек оказывается не в состоянии его выплачивать. Кредитная организация продает долг коллекторам, которые начинают выбивать деньги всеми возможными способами. На что имеет право заемщик, каким законом регламентируется деятельность «вышибал» и что делать, если вы не в состоянии вносить платежи по долгу? «МК в Волгограде» составил свою кредитную азбуку.

 

На недобросовестных коллекторов можно найти управу

Пытаемся договориться

– Если вы попали в ситуацию, когда не можете расплатиться, вначале постарайтесь договориться со своим банком о реструктуризации долга, например, не на год, а на пять лет, – говорит эксперт организации по защите прав потребителей финансовых услуг Сергей Гирнис.

Банк идет на это неохотно, ведь в таком случае он обязан создать резерв в размере практически всего вашего кредита. То есть заморозить на собственном счету, допустим, 100 тыс. рублей. С них он не сможет получать доход, поэтому банкам проще продать за бесценок портфель долгов.

Можно попытаться рефинансировать кредит – перекредитоваться в другом банке под более низкие проценты. И погасить старый кредит за счет нового. Правда, тут стоит быть внимательным, предостерегает Сергей Гирнис. Как правило, процентные ставки у банков близки, и если появляется предложение о реструктуризации в другом банке, скорее всего, и родной банк при определенных условиях может пойти на смягчение условий, если увидит, что вы добросовестный заемщик, у которого возникли временные объективные трудности.

– В банке вам могут выдать еще один кредит под меньшую ставку, по которому вы закроете предыдущий. А в более тяжелых ситуациях можно воспользоваться законом о банкротстве, – говорит эксперт.

– И у надежного клиента могут возникнуть жизненные затруднения, из-за которых он будет неспособен добросовестно выполнять свои кредитные обязательства. В такой ситуации заемщик должен незамедлительно обратиться в банк, описать сложившуюся ситуацию и написать заявление на реструктуризацию, – говорит директор банка Анастасия Александрова.

Условия реструктуризации обсуждаются с заемщиком индивидуально и зависят от того, с какими проблемами он столкнулся. В случае сокращения доходов банк может предложить увеличить срок кредитования так, чтобы существенно снизить ежемесячный платеж.

– Увеличение срока кредита возможно не более чем на 36 месяцев, – поясняет Анастасия Александрова. – Если клиент потерял работу, то мы готовы обсудить временную отсрочку платежей на период до шести месяцев. Обычно этого достаточно, чтобы жизненная ситуация изменилась к лучшему. Банк может отказать в реструктуризации кредита, если клиент предоставил недостоверную информацию о своем финансовом положении.

Если просрочка по платежу уже допущена, заявление на реструктуризацию все равно может быть подано. Реструктуризация не снимает ответственности за долг, и кредит все равно необходимо возвращать.

– Заемщику, оказавшемуся в трудной финансовой ситуации, мы советуем не уклоняться от контактов с банком. Чем раньше клиент обратится в банк со своей проблемой, тем результативнее будет поиск совместного решения для ее урегулирования.

ПРАВИЛО

В случае возникновения долга надо пойти в банк и сообщить о своих проблемах. Старайтесь быть максимально открытым перед своим кредитором, тогда вероятность позитивного решения в отношении вас будет выше. Если долг большой, попробуйте перезанять у друзей или продать что-то ненужное.

Жизнь взаймы

В последние годы люди стали реже обращаться за кредитами в банки, а банки ответственнее относиться к заемщикам, однако при этом растет рост кредитов в микрофинансовых организациях (МФО).

– Сегодня в России порядка 2800 микрофинансовых организаций. К концу года, обещает Банк России, их останется порядка 2,5 тыс. Это примерно в три раза больше, чем банков, – отмечает Сергей Гирнис. – По закону о потребительском кредите для них введены ограничения по максимальной процентной ставке – она должна не больше чем на одну треть превышать среднюю, которая с 1 января 2017 года составит 596% по займам до зарплаты. Таким образом максимальная ставка по кредитам до зарплаты разрешена до 795% годовых.

Сегодня сумма долга заемщика МФО не может превышать четырехкратного размера основного долга. Если вы взяли 10 тыс., максимальная сумма долговых обязательств не может превышать 40 тыс. + 10, которые вы взяли. Это относится к краткосрочным займам до одного года. Для договоров, которые будут заключаться с 1 января 2017 года, ограничение еще более жесткое – МФО сможет начислять проценты только до того момента, пока они в три раза не превысят размер основного долга.

Деньги, взятые у МФО, как правило, тратят на потребительские нужды, или еще хуже, чтобы покрыть те кредиты, которые брали в банках. Так люди попадают в долговой капкан, когда дешевый банковский кредит приходится оплачивать с помощью дорогущих.

Дешевизна бизнеса МФО выражается и в том, что процесс возврата зачастую идет за гранью закона. Поскольку МФО в отличие от банков более бедные, то не могут заключать договоры с крупными коллекторскими агентствами. Часто это физические лица либо группы лиц, которые действуют в традициях 90-х годов – выбивания долгов.

– Зачастую при заключении кредитного договора граждане невнимательно читают договор, либо не обращают внимания на различные сноски, а также сведения, набранные мелким шрифтом, что в свою очередь при небрежном отношении к своевременности и полноте выплат по кредитам может образовывать задолженности, – отмечает начальник штаба Управления МВД России по г. Волгограду подполковник внутренней службы Юрий Мирошниченко.

В Управление МВД России по городу Волгограду неоднократно поступали жалобы граждан на некорректное поведение сотрудников коллекторских агентств. С учетом множества происходящих инцидентов и нарушений на государственном уровне данная проблема была взята на контроль. Так, Федеральным законом № 231 от 03.07.2016 закреплена ответственность коллекторов за нарушение вышеуказанного закона, в частности, предусмотрены штрафы в отношении юридических лиц до 2 млн рублей, а для граждан до 500 тыс. рублей.

ПРАВИЛО

В случае неправомерных, по мнению граждан, действий коллекторских агентств и банков постараться выяснить, кто именно к ним обращается (наименование организации, ФИО, адрес, телефон и иные реквизиты), и обратиться в ОВД, в отдел полиции по месту жительства либо по телефону 02. При обращении в полицию гражданам желательно иметь при себе паспорт, копии кредитного договора, копии платежных документов, а также, в случае поступления, требования или письма коллекторских агентств.

Новый закон

Возвратом просрочки обычно занимаются две стороны – кредитор, то есть служба взыскания самого банка, либо сторонняя организация, которую банк или МФО нанимают для взыскания долга или продают ей долг. Но правила деятельности по взысканию едины для всех.

До конца 2016 года они регулируются Законом «О потребительском кредите», который содержит много пробелов.

– Предполагается, что деятельность коллекторов будет достаточно четко регулироваться с 2017 года, когда вступит в силу закон о защите прав физических лиц при взыскании.

В законе, который действует сейчас, есть ограничения, как и когда можно взаимодействовать с должником (так, нельзя звонить, приходить в вечернее и ночное время), но их крайне мало. В новом законе прописано, что нельзя обращаться к родным и знакомым за исключением тех случаев, когда сам должник дал письменное согласие на такое обращение, должно быть и согласие человека, к которому будут обращаться. Ограничено количество контактов и временной интервал. Случаи, когда человеку будут названивать по 60 раз в день, должны уйти из практики организованного взыскания.

– Сегодня нарушения прав заемщиков по взысканию задолженности касаются не столько нарушения закона о потребительском кредите, сколько российских законов. Например, угрозы физической или моральной расправы – это уголовное преступление, ночные звонки караются гражданским законодательством. В таких случаях можно обращаться в полицию.

За чужого дядю

Бывают случаи, когда человек кредит не брал, а с него требуют погасить долг. Здесь возможны несколько ситуаций, во-первых, когда злоумышленник оформляет кредит по потерянным документам. В этом случае вам придется обратиться в банк, доказывая, что не вы брали кредит.

– Ни банки, ни коллекторы не заинтересованы в том, чтобы самим побыстрее решить проблему, это проблема ваша, – говорит Гирнис. – Пока банк не пришлет коллектору письмо, что в отношении этого человека действий по взысканию проводить не нужно, коллектор будет исполнять требования договора с банком. А у банков начинает работать бюрократическая машина. Иногда люди месяцами доказывают, что не они брали кредит.

Возможны и технические ошибки в самом банке, когда они передают коллекторам неправильные сведения. Как и в предыдущем случае, вам придется самим обращаться в банк.

ПРАВИЛО

Если к вам обращаются коллекторы или служба взыскания банка, вы должны потребовать от них письменное основание возникновения задолженности – кредитный договор от банка и копию договора и основания, по которым долг перешел к коллекторам. Если кредит реально оформлен на ваше имя, вам придется побегать. Теоретически вы потом можете потребовать от банка компенсацию морального ущерба, но это маловероятно, к тому же компенсация не превышает 2–5 тыс. рублей, если есть подтвержденный вред здоровью.

Стоит помнить, что банк может обратиться в суд при наличии просроченной задолженности свыше 180 дней.

– Если клиент не выплачивает долг в течение двух и более месяцев, просроченный потребкредит, за исключением залогового, может быть передан коллекторскому агентству, – отмечает Анастасия Александрова. – Получить поддержку при возникновении непредвиденных затруднений помогает программа финансовой защиты. Так, если несчастный случай или болезнь приведут к полной нетрудоспособности клиента или более серьезным последствиям, задолженность по кредиту может быть погашена за счет страховой выплаты. Страховой полис может также распространяться на случаи потери работы. Программа финансовой защиты на сегодняшний день – это лучшее средство финансово обезопасить родных и близких.

 
Читать похожие новости по теме:
Прикрепления: Картинка 1
Читать: Федресурс | Просмотров: 2772 | Добавил: Bankrot_59Ru | Теги: должник, деньги, гражданина, Кредитор, коллектор, ликбез, bankruptcy, заёмщик, банкротстве, несостоятельности | Рейтинг: 5.0/1
Отзывы: 0
Банкротство физического лица ликбез
Несостоятельности банкротство ликбез
Последние новости сегодня
Поиск тем сайта
Суды и судьи
  • Судебным приставам дадут информацию о должниках банкротах
  • ВС разрешил делить долевую собственность вопреки воле
  • ВС рассмотрит кассационную жалобу в деле областного министра
  • Полиция задержала банкира по подозрению в хищениях из банка
  • Госдума увеличит штрафы за предпринимательство без ИП
  • Ликбез федресурс


    Официальный каталог
    БизнесДеньги
    РаботаЗаконы
    КарьераРегионы
    СанкцииЧиновник
    ПолитикаОбщество
    ФедресурсЭкономика
    Новости сегодня
    Читать банкроту
    статистика сайта
    Copyright MyCorp © 2018