Приветствую Вас, Гость

Банкротство физ лиц ИП судебная практика процедур

Банкротство физ лиц ИП судебная практика процедур 

Несостоятельности банкротство суде 
Начало статьи

5. Процедура банкротства физических лиц и ИП: судебная практика + сравнительная таблица  

Варианты процедур, назначаемых судом в случае вынесения положительного решения, необходимые для поиска решения финансовых проблем должника:

  1. между должником и кредитором (кредиторами) заключается мировое соглашение, утверждаемое судом.
  2. в случае наличия перспективы выравнивания затрудненной финансовой ситуации, дополнительных доходов или иных финансовых активов должника может быть назначена реструктуризация задолженности;
  3. крайний вариант – частное лицо получает статус банкрота, и его имущество реализуется с аукциона. Последний случай не является выгодным ни для должника, ни для кредиторов, поэтому физическое лицо объявляется банкротом в последнюю очередь, при невозможности применения двух вышеперечисленных вариантов.

Каждая из назначаемых процедур имеет свои нюансы, поэтому рассмотрим их более подробно.

5.1. Заключение мирового соглашения

Заключение взаимовыгодного мирового соглашения – наиболее желательный путь решения затруднительного материального положения должника.

Заключая мировое соглашение, должник и кредитор определяют наиболее приемлемое для обеих сторон спора решение.

Такое соглашение позволяет частному лицу и кредитору избежать дальнейших судебных разбирательств.

Судья в первом судебном заседании обязательно напоминает о праве сторон решить дело миром.

Мировое соглашение – это урегулирование спора между сторонами путем обоюдных уступок:

  • кредитор делает условия выплаты задолженности более мягкими;
  • должник берет на себя обязательства по исполнению условий новых требований в установленные сроки.

Важно помнить, что мировое соглашение заключается на любом этапе судебного рассмотрения дела о банкротстве. Мировое соглашение должно быть составлено в определенной форме в письменном виде.

Признаки, которые отличают мировое соглашение от обычного документа подобного содержания:

  • соглашение возможно только при взаимном согласии на изменение условий;
  • мировое соглашение рассматривается и утверждается в судебном порядке;
  • вступление в силу наступает после вынесения судье окончательного решения по делу.

В случае возникновения у судьи сомнений, суд может не разрешить (отказать) заключить мировое соглашение. Отказ может последовать, если при оценке и анализе материального положения должника появляются причины полагать, что должник не сможет решить свои долговые проблемы. Или появляются серьезные подозрения в «честности» гражданина.

Важно! Законодательством РФ предусмотрено, что долги гражданина могут погасить третьи лица, которые желают помочь частному лицу решить долговые проблемы. Это могут быть как физические лица, различные фонды или даже государство.

Что происходит после заключения мирового соглашения?

Последствия этой процедуры:

  • заканчивается мораторий на погашение требований кредитора;
  • деятельность финансового управляющего прекращается;
  • отменяется установленный план по реструктуризации долгов;
  • должник выплачивает платежи по кредитной задолженности в соответствии с новыми условиями.

Заключение мирового соглашения содержит в себе несомненные плюсы:

  • экономится время;
  • сокращаются судебные расходы, в том числе, и оплата услуг управляющего;
  • кредитор и должник договариваются о взаимных уступках, в связи с чем появляется перспектива решения затруднительного материального положения должника.

Опытные юристы рекомендуют гражданам в большинстве случаев заключать мировое соглашение, если кредиторы или финансовый управляющий предлагают такую возможность.

Особенностью мирового соглашения, заключаемого с ИП является избавление индивидуального предпринимателя от принудительной ликвидации.

Заключение мирового соглашения между всеми кредиторами и индивидуальным предпринимателем может избавить от неминуемой ликвидации ИП. Эта договоренность помогает определиться со сроками погашения налоговых и кредитных платежей в пределах отведенного периода.

5.2. План реструктуризации долговых обязательств

Реструктуризация задолженности – это последовательные мероприятия, которые направлены на решение сложного материального положения частного лица. Реструктуризация предполагает составления плана по восстановлению платежеспособности должника.

План реструктуризации, как правило, включает в себя следующие мероприятия:

  • размеры ежемесячных выплат по задолженности уменьшаются;
  • срок кредитов подлежит увеличению;
  • штрафы отменяются совсем (либо на определенный льготный период).

Процедура реструктуризации назначается судом только при подтверждении должником наличия дополнительного дохода или иных финансовых активов в размере, достаточном для удовлетворения обновленных требований кредиторов.

Процедура реструктуризации менее благоприятна, чем мировое соглашение, однако, по сравнению с продажей имущества, — это несомненно более благоприятный исход рассмотрения дела банкротящегося гражданина.

Ведь должник получает выгоду в виде приостановления действия штрафов и пени, начисляемых ранее.

5.3. Признание банкротства: этап реализации имущества физического лица или ИП

В случаях, если стороны не идут на заключение мирового соглашения, и гражданин не имеет средств для погашения имеющейся задолженности, или процедура реструктуризации не дала положительных результатов, физическое лицо признается банкротом.

В этом случае, все имущество должника реализуется, то есть продается на торгах по банкротству, а полученные суммы идут на погашение требований кредиторов.

Имущество должника, подлежащее продаже:

  • всё движимое и недвижимое имущество. Реализации подлежит также активы, нажитые во время брака;
  • в первую очередь реализуется имущество, имеющее более высокую ценность (ликвидность). Это квартиры, автомобиль, драгоценности, акции, предметы роскоши.
  • ипотечная квартира (находящаяся в залоге у банка) также подлежит продаже, даже если она является единственной жилплощадью должника;
  • долю в квартире, нажитой в период нахождения в браке, тоже могут продать в размере, принадлежащем должнику.

Какое имущество не реализуется (продаётся) в процессе банкротства:

  • недвижимость, которая является единственной жилплощадью должника, не подлежит реализации;
  • личные вещи должника и предметы первой необходимости (средства личной гигиены);
  • предметы повседневного обихода должника и бытовая техника (приборы), стоимость которых ниже 30 000 рублей;
  • представляющие особую ценность государственные награды;
  • домашние животные, которых должник содержит для удовлетворения личных нужд.

Оценку всего имущества, подлежащего реализации, проводит финансовый управляющий, но должник и кредиторы могут ее оспорить.

В случае необходимости и неразрешимых споров к оценке привлекаются независимые профессиональные оценщики.

5.3.1. Порядок погашения требований кредиторов

Денежные средства, вырученные от реализации имущества должника, направляются на погашение требований кредиторов.

Вне очереди (то есть, в первую очередь) гасятся суммы задолженности по алиментам, возмещению ущерба и оплате услуг управляющего.

Оставшиеся активы распределяются в порядке установленной и утвержденной очередности кредиторов.

Если остается нереализованное имущество, то оно предлагается кредиторам в натуральном виде в счет погашения задолженности. В случае несогласия кредиторов принять нереализованные вещи – они возвращаются гражданину, признанному банкротом.

Порядок удовлетворения требований кредиторов ИП:

  • В первую очередь удовлетворяются требования кредиторов – физических лиц, здоровью которых был причинен ущерб;
  • Во вторую очередь, гасится задолженность по зарплате;
  • Третья очередь – оставшиеся кредиторы.

Нередки случаи, когда суммы от реализации имущества не хватает для покрытия всей задолженности (например, кредиторов не первой очереди: кредитные организации, налоговые органы), тогда имеющиеся средства будут разделены между всеми кредиторами очереди пропорционально требованиям.

5.3.2. Возможно ли списание долгов с должника

Когда вся сумма, оставшаяся после продажи имущества должника, израсходована, может остаться непогашенная задолженность.

Причем количество неоплаченных счетов нередко бывает огромным. В таких ситуациях судья может решить списать оставшиеся долги.

Списать можно следующую задолженность:

  • кредитные долги (в том числе, по кредитным картам);
  • суммы займов, взятых у частных лиц;
  • долговые расписки;
  • задолженность по налогам и сборам;
  • неоплаченные коммунальные платежи.

Суды прибегают к такой возможности крайне редко, в случаях отсутствия другого альтернативного решения финансовой проблемы должника.


Сравнительная таблица назначаемых судом процедур при банкротстве частных лиц:

Назначенная процедура

Содержание

Длительность

Мировое соглашение

Должник и кредитор подписывают взаимовыгодное соглашение

не ограничено временем

Реструктуризация

Утверждается план по восстановлению платежеспособности и выравниванию финансового состояния должника

период от 4 до 6 месяцев

Признание банкротства

Имущество должника реализуется с последующим погашением требований кредиторов

примерно 6 месяцев

 

Какие последствия для должника могут быть при процедуре банкротства физических лиц

Федресурс банкротоы процедура банкротства 

6. Признание банкротом физического лица (ИП) - возможные последствия для должника

Объявление себя банкротом – это очень серьезный шаг, который влечет за собой серьезные последствия:

  1. физическое лицо не может повторно признаваться банкротом в течение ближайших 5 лет;
  2. ни одна кредитная организация не выдаст заем или кредит таком лицу, так как при обращении за кредитом гражданин обязан сообщить о своей несостоятельности. На кредитной истории физического лица, признанного банкротом ставится «жирный крест»;
  3. в течение 5 лет банкроту запрещено заниматься своим бизнесом (регистрировать ИП) и находиться на руководящих должностях в организациях;
  4. банкроту может быть запрещено выезжать за границу в период до 3 лет (если не оспаривать в суде);
  5. банкроту будет сложно поменять место работы, либо вновь устроиться на работу, поскольку работодатели с большим скептицизмом относятся к гражданам с денежными проблемами;

Поэтому, многие юристы рекомендуют гражданам очень внимательно отнестись к решению начать процедуру банкротства.

С одной стороны, банкротство – способ урегулировать многочисленные финансовые проблемы, а с другой, — большое количество последующих ограничений на довольно продолжительное время.

Более подробно, как объявить себя банкротом физическому лицу и ИП, мы писали в специальной статье.

7. Помощь профессиональных юристов при решении вопроса банкротства

Процедура банкротства физического лица – это очень трудоёмкий и долговременный процесс. Ко всему прочему, банкротство имеет много тонкостей и нюансов.

Если гражданин решил получит статус банкрота, ему следует задуматься о профессиональной помощи специалистов в области банкротства.

В России зарегистрировано много юридических фирм, которые имеют право и оказывают помощь населению в признании банкротства. Обращение к профессионалам избавит гражданина от необходимости вникать во все нюансы законодательства.

Кроме того, специалисты с большим практическим опытов в области банкротства помогут должнику найти наиболее выгодный вариант решения затруднительной финансовой ситуации, сэкономят время и денежные средства. Приведем некоторые компании у которых основная деятельность — это квалифицированная помощь при банкротстве.

Продолжение статьи

источник:richpro.ru 

Читать статьи по теме:

Онлайн: Федресурс банкротоы процедура банкротства физических лиц и ИП: судебная практика арбитражного суда РФ
Категория: Банкротство | Добавил: Полковник (03.04.2018) | Автор: Несостоятельности банкротство суде E W
Читает: 292 | Теги: пошаговая, инстркуция, банкротство, процедура, иск, заявление, Суд | Рейтинг: 5.0/1